Apps para gestionar los préstamos personales que solicitamos

A todos nos ha sucedido en algún momento que necesitábamos algo de dinero para pagar un servicio o para aprovechar alguna oferta online. En estos casos, y aún hoy en día, era normal dirigirse a cualquiera de los bancos que ofrecían pequeños préstamos que después devolveríamos en cómodas cuotas.

Pero eso no es todo. Luego de obtener un préstamo, siempre es importante llevar un registro y control para saber los vencimientos de las cuotas y no atrasarnos con los pagos. Caso contrario, nos bajaría nuestra calificación de solvencia crediticia.

Como te podrás imaginar, tener un historial crediticio bajo puede ser bastante poco ventajoso para tu economía, ya que de esta forma ningún banco te prestará dinero. Por lo tanto, es un deber el administrar de forma correcta nuestras cuentas, para así tener el mayor score posible y ser candidatos al otorgamiento de un préstamo.

Como dato relevante, cerca del 40% de las personas que piden un préstamo no llevan un control de su reputación crediticia, lo que puede llegar a suponer una sorpresa cuando vuelvan a pedir otro préstamo y no se lo otorguen. Es por ello que creamos esta guía de apps para gestionar nuestra puntuación crediticia en teléfonos Android y iOS.

Aplicaciones para gestionar préstamos online

En el mundo de las finanzas personales es sumamente importante mantener una buena reputación crediticia. Tanto que estemos tratando de conseguir un crédito bancario para comprar un coche, para refaccionar nuestra casa o para pagar nuestras próximas vacaciones, contar con un buen historial hará la diferencia entre obtener dicho préstamo o quedarnos con las manos vacías.

Cualquier persona, sin importar donde viva, tiene su historial crediticio, por lo que este es un dato que hay que cuidar y prestarle atención. Es por ello que gestionar de forma adecuada el pago de cada cuota de los préstamos que obtuvimos es ahora mucho más fácil con estas apps para Android y iOS.

CreditWise

Disponible tanto para iOS como para Android, es una aplicación para gestionar préstamos, desarrollada por Capital One y accesible tanto para sus clientes como para quienes no son clientes.

Apps gestionar reputación crediticia

A través de su interfaz accedemos a un informe cada semana del VantageScore 3.0 de TransUnion. VantageScore es un índice que mide el score crediticio, aunque el más popular y usado es FICO.

CreditWise ofrece también un simulador desde el que se puede ver claramente cómo afectaría a nuestra puntuación crediticia si pagáramos las deudas sin retrasos.

Credit Sesame

A diferencia de otras apps para gestionar nuestros préstamos personales, Credit Sesame, disponible para iOS y Android, ofrece una membresía para obtener aún más datos acerca de nuestra situación crediticia.

Con esta cuenta premium el usuario obtiene datos de tres distintos servicios que se dedican a los análisis crediticios.

Apps gestionar reputación crediticia

No obstante, la cuenta gratuita puede ser suficiente para la mayoría de las personas, que podrán chequear desde esta app los informes generados por el sistema VantageScore 3.0 y obtener consejos para mejorar su situación crediticia.

A su vez, Credit Sesame mantiene la identidad de cada usuario. Tan alto es su compromiso con el resguardo de la identidad que se compromete a indemnizar con un millón de dólares si los datos de algún usuario terminan siendo filtrados por alguna empresa, mientras que con la cuenta gratuita esta cobertura es solo de 50 mil dólares.

Experian

Esta empresa se destaca por ser una de las agencias de crédito más importantes a nivel internacional, la que ofrece un análisis completo y detallado acerca de la situación crediticia del cliente, en forma de informe mensual, y suscribiéndose a su servicio.

Apps gestionar reputación crediticia

A través de esta app se accede a un análisis desde donde se puede ver qué parte de las finanzas está perjudicando el score crediticio, lo que sirve para tomar medidas enfocadas en ese punto.

El único punto negativo que se puede mencionar es que Experian solo trabaja con su propio índice de puntuación para crear sus informes, dejando afuera a otras agencias de puntuación como TransUnion y Equifax.

Credit.com

Con esta aplicación para gestionar préstamos podemos acceder a la puntuación de Vantagescore 3.0 y Experian de forma gratuita, sin suscripción de pago. Si bien cabe aclarar que ninguno de estos puntajes crediticios son oficiales como lo es el de FICO, ofrecen una gran precisión y son confiables.

Apps gestionar reputación crediticia

Un punto importante de Credit.com es que ofrece calificaciones de acuerdo al desempeño crediticio del usario, el que varía de acuerdo a cómo gestiona diferentes aspectos como el cumplimiento de pagos, cómo utiliza la deuda, y más. Disponible solo para dispositivos iOS.

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TransUnion

Es una de las tres más importantes agencias de análisis de créditos de Estados Unidos, ofreciendo además una app disponible para iOS y Android con la que se acceden a informes crediticios.

Apps gestionar reputación crediticia

Si bien se diferencia del índice de score FICO, como ocurre también con otras agencias, sus datos son precisos y se pueden obtener detalles completos sobre la situación crediticia para sus más de 500 millones de usuarios en todo el mundo.

Credit Karma

Una de las más conocidas y descargadas es Credit Karma, la que se puede descargar para dispositivos Android y iOS para consultar nuestro score crediticio.

A través de esta app gratuita podemos acceder al puntaje crediticio que nos otorgan servicios como Equifax y TransUnion, desde donde se pueden desglosar gran cantidad de datos relacionados a nuestras tarjetas de crédito, préstamos personales y más.

Apps gestionar reputación crediticia

Las alertas son importantes, ya que nos avisan cuando nuestro score crediticio mejoró o empeoró, mientras que teniendo en cuenta los datos de todos los usuarios de la app, Credit Karma ofrece productos financieros como préstamos o tarjetas de crédito.

Como si fuera poco, pone a nuestro alcance herramientas que nos ayudan a mejorar nuestro perfil crediticio, tanto para solicitar nuevos préstamos como para pedir otras tarjetas de crédito.

myFICO

A lo largo de los años, la puntuación crediticia FICO estuvo considerada como el índice estándar cuando se quería calcular el score de una persona. No obstante, si bien usar esta aplicación no tiene ningún costo, sí requiere estar suscripto a FICO, lo que supone el pago de una cuota de 29,95 dólares todos los meses.

Apps gestionar reputación crediticia

Una vez que estés suscripto podrás acceder a los informes de tres distintas agecias en donde verás la evolución de tu historial crediticio a lo largo del tiempo.

Son de gran utilidad las notificaciones push que recibes en el móvil, las que te indican cuándo cambia tu calificación. Si bien la suscripción no es del todo económica, con esta app para Android y iOS tendrás toda la información que necesitas.

Mint

Esta aplicación es muy útil y fácil de usar, con la que se puede llevar un control preciso acerca de los préstamos que hemos pedido y la reputación financiera que tenemos.

Fue desarrollada por Intuit, por lo que tienes la opción de ingresar usando los datos de tu cuenta de TurboTax, para así vincular todas las cuentas financieras (bancos, tarjetas de crédito, servicios públicos y facturas) que desees a Mint con el objetivo de monitorizar tus gastos.

Desde la app puedes chequear los gastos de cada mes expuestos en un gráfico circular, mientras que también informa acerca del flujo de dinero entrante y saliente.

Apps gestionar reputación crediticia

Del mismo modo que Credit Karma, esta app ofrece al usuario su score crediticio de VantageScore 3.0, de igual manera que lo hace TransUnion, mientras que también aporta consejos para diversos préstamos y tarjetas de crédito.

La interfaz de Mint también da la posibilidad de personalizar la sección de Visión General desde las opciones de configuración para solo chequear el contenido que más nos importa, mientras que también podemos activar las notificaciones por correo electrónico o push para recibir alertas de los próximos pagos que están por vencer.

Otra función útil de Mint es que se puede crear un calendario para ir archivando las facturas. Todo esto pensado para cumplir con nuestros pagos y mejorar nuestro historial crediticio.

Apps de los bancos

La mayor parte de las empresas que ofrecen sus tarjetas de crédito también disponen de otro servicio gratuito: aplicaciones móviles para que sus clientes operen y lleven un control crediticio.

Estas aplicaciones utilizan generalmente el índice FICO, aunque posiblemente cambie según el banco que se elija. En efecto, muchos bancos ofrecen estos informes de forma gratuita no solo a sus clientes, sino también a quienes no lo son.

Conclusión

Es indiferente qué app estés utilizando para gestionar tus préstamos personales y mantener un buen score crediticio, lo más imporante siempre será que puedas cumplir con tus obligaciones para que tu reputación crediticia se mantenga limpia y puedas acceder a otros créditos en el futuro.

FICO incluye unos 28 puntajes distintos para medir el score de una persona, según se trate de préstamos hipotecarios, personales, empresariales o de otro tipo. Esto quiere decir que hay distintos puntajes, por lo que habrá que chequear nuestro score según qué tipo de préstamo hayamos obtenido.

En todos los casos, hay que preguntar al prestamista qué calificación crediticia utiliza, para guiarnos con este índice. De todas formas, para obtener nuestra puntuación real, siempre será conveniente acceder a una suscripción mínima de 19,95 dólares para saber el score proporcionado por FICO.

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Fanático de todos los móviles que se lanzan cada año. Colecciono teclados de PC y me gusta jugar a Call of Duty: Modern Warfare.

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