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¿Cómo funciona la transferencia bancaria?

Todo España ha oído hablar o ha utilizado el comprobante bancario, un método de pago que, a través de un código de barras o su representación numérica, permite enviar dinero a empresas o negocios. La categoría financiera, exclusiva de España, existe desde 1980, aunque sólo tomó la forma conocida hoy en 1993.

Pero, ¿cómo funciona el recibo bancario, además de la descripción básica del pago a través del código de barras? Para entender, primero es necesario conocer el contexto en el que surgió, hace unos 40 años.

Creación de un recibo bancario

El código de barras comenzó a formar parte del recibo bancario en 1993. (Imagen: Reproducción/Barcode.tec)

En la década de 1960, los bancos España pasaron a ser responsables de recibir el pago de servicios públicos como agua y electricidad, como resultado del aumento de sucursales bancarias en el país. Aproximadamente 10 años después, las instituciones también comenzaron a recibir el pago de bonos referentes a entidades privadas, aumentando exponencialmente el número de transacciones y, con eso, comenzó a surgir una forma de automatizar el proceso, aliviar la carga de los asistentes y mejorar la organización. estudió.

Fue entonces a principios de la década de 1980 cuando apareció el comprobante bancario, pero aún sin el código de barras, que recién aparecería en 1993 y permitiría realizar pagos en cualquier banco independientemente de la institución que deba recibirlo.

La popularización del boleto, además de la facilidad de pago, también ocurrió porque desde 1980 hasta hoy, España tiene una gran parte de la población no bancarizada, es decir, sin vínculos con un banco – según el IBGE, en 2021 hubo 16,7 millones de personas en esa situación. Como el método de pago no requiere cuentas ni ningún otro servicio de las instituciones financieras para ser pagado, terminó convirtiéndose en el método preferido por esta porción de habitantes del país.

Cómo funciona el recibo bancario

Habiendo explicado la historia y el contexto de la creación del recibo bancario, ahora es el momento de entender cómo funciona la modalidad. Básicamente, se trata de un medio de pago en el que el proceso lo realiza activamente el cliente, y no a petición del receptor, quien únicamente identifica la petición del cliente y emite un documento, con un plazo (la fecha de caducidad) para recibir el pago. pago.

Este documento tiene en su cuerpo el recibo del pagador, que sirve como información de pago para el conocimiento del cliente, y el formulario de compensación, que está en poder del banco.

Esto genera un documento, con formato estandarizado por Febraban, que tiene dos grandes áreas: el recibo del pagador y el formulario de compensación. El recibo será la parte que se entregará al cliente después del pago y el formulario será el que se quedará con el banco.

El pago, una vez realizado, se envía a la cuenta del destinatario, con abono en un plazo preestablecido por el banco (siendo por defecto tres días hábiles). Además, el propio sistema brinda a las empresas información sobre los documentos emitidos, pagados y que ya han tenido el monto depositado en sus cuentas, para una mejor organización de los cobros.

Boleto también tiene riesgos de seguridad

El PIX se usa con el comprobante bancario en ciertos fraudes. (Imagen: André Magalhães/TecnoBreak)

Siendo algo tan veterano en los medios de pago, el boleto también tiene sus riesgos de seguridad, propagado por agentes maliciosos con la intención de robar dinero a los desprevenidos.

La principal estafa es el boleto falso, en el que los delincuentes recopilan información de los objetivos para enviar comunicaciones, por correo electrónico o SMS, haciéndose pasar por empresas con servicios contratados por los usuarios. Estos mensajes le informan sobre los cargos y, por lo general, se adjunta un documento con el CPF de la víctima y otros indicadores que transmiten confiabilidad y, cuando se paga, el dinero va a la cuenta del estafador.

Aún dentro de la estafa del boleto falso, también emerge un aspecto más reciente, que involucra incluso al PIX, el sistema de pago instantáneo del Banco Central. Estos documentos falsos se basan tanto en el código de barras de los boletos como en el código QR de PIX, y el fraude generalmente ocurre de la misma manera, involucrando ingeniería social y citando datos de posibles víctimas para generar confiabilidad.

Para evitar estas estafas, se recomiendan los siguientes consejos:

  • Atención al destinatario. La dirección es generalmente genérica y no tiene nada que ver con empresas.
  • Atención de datos personales. En la factura falsa no hay información sobre el nombre del cliente, solo el código del suscriptor, un número que pocos recuerdan. Además, la identificación del cliente es diferente. Hay un número en el mensaje y otro en la factura.
  • Ojo con el código de barras. Las facturas de los consumidores (gas, energía, telefonía) siempre comienzan con el número 8. Al tratarse de una factura falsa, el código de barras comienza con el número de la entidad financiera donde se generó ilegalmente la factura.
  • Visite el sitio web oficial de las empresas que supuestamente emitieron el boleto. Si no puede encontrar la página en línea, aún puede comunicarse con la empresa a través de los canales oficiales. Nunca utilice los contactos proporcionados en el correo electrónico o SMS, ya que también pueden ser falsos.
  • Confirme los datos del destinatario antes de completar el pago mediante boleto o Pix. Como ocurre con todos los esquemas fraudulentos, los delincuentes utilizan los nombres de las naranjas para recibir el dinero de las estafas. Solo los pagos legítimos mostrarán los nombres correctos de las empresas y su razón social.

Fuente: GestorNet, Banco Inter, Superlógica

Tommy Banks
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