Como la banca abierta aumentará su relación con el dinero – TecnoBreak

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Open Banking promete traer más competencia, menos burocracia y nuevos servicios al sistema bancario español

por Emerson Alecrim1 hace año

Como la banca abierta turbina su relación con dinero (Imagen: Vitor Padua/ TecnoBreak)

En 2020, Pix trajo una modernización importante al sistema financiero español. Pero nada promete ser tan transformador como banca abierta : el concepto establece que los Tizens y las organizaciones mantienen sus datos bancarios y, por lo tanto, pueden compartirlos con instituciones de su elección.

Lo que está transformando al respecto ? Muchas cosas. Podemos esperar que, cuando se implementen por completo, la banca abierta genera más competencia entre los bancos, facilite la adquisición de crédito, haga que los servicios financieros sean menos burocráticos y favorezcan la aparición de fintechs de los tipos más diversos. Y lo más importante, ¿cómo puede este concepto promover tantos cambios? Esto es lo que descubrirá en los próximos párrafos. Banco Central, declaró que el objetivo de la institución con la banca abierta es «hacer que el sistema financiero nacional sea más eficiente, moderno y promover la democratización de los servicios financieros a través de la tecnología» .

aislado, la frase puede sonar como un discurso puramente formal, sin efectividad en el «mundo real». De hecho, el discurso de Neto se ajusta con precisión a los posibles y esperados efectos de la banca abierta. La expresión en inglés se adoptó aquí porque el concepto fue importado. En el Reino Unido, por ejemplo, la banca abierta ya es realidad (aunque de una manera bastante tímida) y países como Alemania, Canadá, Estados Unidos y Japón ya realizan proyectos sobre el tema.

formalmente, España comenzó su implementación de la banca abierta en cuatro fases. El primero comenzó el 1 de febrero y, si no hay complicaciones, la última será válida el 15 de diciembre de 2021 (ingresaremos el horario aún en este texto). Pero créeme, eso es bueno. En general, el sistema financiero de España es muy robusto, pero también es elegido, a pesar de los avances proporcionados por fintechs, bancos digitales y, más recientemente, pix. La banca abierta, las cuerdas restantes en el sistema se desharán, fomentando la competencia entre las instituciones bancarias, hacer espacio para nuevos servicios y, especialmente, dar al cliente más poder de decisión., En una conversación con TecnoBreak , Bruno Diniz, líder en América Latina de la Asociación Financiera de Datos y Tecnología (FDATA) y autor de El libro El fenómeno FinTech, explicó que este cambio podría ser muy impactante para los bancos tradicionales, ya que han sido protegidos durante mucho tiempo por barreras de entrada regulatoria y tecnológica. Solo en los últimos años la flexibilidad que dio paso a FinTechs:

¿Por qué la banca abierta es tan prometedora? Y tecnologías que estandarizan el intercambio de información financiera , no como un sistema único. La estandarización hace que las instituciones hablen en el mismo idioma, por lo que el riesgo de problemas disminuye y la eficiencia del sector aumenta.

Vamos a un ejemplo. Supongamos que tiene una cuenta con Bank X durante diez años y desea mudarse a Banco Y. El problema es que en este último tendrá un límite de crédito más bajo, porque su relación con la institución acaba de comenzar. P>

pero, gracias a la banca abierta, puede compartir su historial de transacciones Bank X con Bank Y de manera rápida y fácil, después de todo, ambas instituciones siguen el mismo conjunto de reglas y procedimientos para realizar ese tipo de operación posible. Banco y luego puede usar su historial en Bank X para ofrecerle un límite de crédito más grande. De acuerdo, no está obligado a proporcionar su historial a Banco Y. La decisión es suya. El banco central en sí dice que la banca abierta establece que el cliente tiene control sobre sus datos bancarios , ya sea una persona individual o jurídica. En ambos bancos. Bueno, el intercambio de datos proporcionado por la banca abierta también facilita la integración entre varios servicios. Puede acceder a otro servicio de correo electrónico desde una cuenta de Gmail, por ejemplo.

Notas reales (Imagen: Emerson Alecrim/TecnoBreak) en torno a La inminente aparición de nuevos servicios. por Google. Entre los posibles servicios posibles en los que podemos pensar:

  • plataformas que comparan el seguro basado en el perfil del consumidor;
  • Herramientas que ayudan a una empresa a encontrar el financiamiento más barato;/li>
  • Servicios que informan al usuario qué tarjeta de crédito tiene la tarifa de dólar más baja en una fecha determinada para transacciones internacionales; -la sobre cómo «limpiar su nombre».

Tenga en cuenta que estas son Solo algunos ejemplos. Las posibilidades son numerosas. ¿Quieres otro ejemplo? Es posible que ya haya cerrado una compra a través de WhatsApp. ¿Y si pudiera hacer el pago sin salir de la plataforma? Con la banca abierta, los expertos creen que la integración de los servicios bancarios con otras plataformas solo será cuestión de tiempo. 179:

Esto no solo será válida para WhatsApp, sino para varias otras plataformas, por supuesto . Pionero sobre el tema, no piense que el país llega tarde en la implementación de la banca abierta. Por lo contrario. España tiene todo para ser una referencia en la adopción del concepto. Banca abierta entre sus pautas), fue invitado recientemente a una conferencia en un instituto canadiense. ¿El motivo? La buena impresión de que España está avanzando con la banca abierta incluso con el problema de la pandemia:

Esto no significa que la banca abierta tendrá un efecto transformador en España durante la noche. Los cambios serán progresivos y pueden llevar meses, tal vez años.

pero vendrán. Aquí es donde el banco central y el mercado apostan, después de todo, con el usuario que tiene más control sobre sus datos, los bancos y similares tendrán, más que nunca, que disputen a los clientes en función de la calidad y la diversidad de los servicios.

Es obvio que hay problemas técnicos y regulatorios a abordar. Con respecto a esta última pregunta, Diniz explica que cuando la implementación de la banca abierta contempera los servicios de pensiones, seguros e intercambios, por ejemplo, será necesario que más allá del banco central, agencias regulatorias como la superintendencia de seguro privado (SUSEP) y La Comisión de Valores (CVM) participa en las discusiones .

Esto requiere tiempo. No es coincidencia que la banca abierta se esté implementando en fases. España. La Primera fase , que comenzó el 1 de febrero, permite que las instituciones financieras intercambien con sus productos y servicios.

Podemos imaginar, como ejemplo, como ejemplo, una aplicación que accede a esta información para comparar las canastas de servicio bancaria.>, Notaremos los efectos prácticos del concepto. En TI, las instituciones participantes podrán compartir el registro de clientes y los datos financieros , por supuesto, a través de su autorización. Desde agosto, se pueden ofrecer propuestas de crédito y servicios de pago fuera tradicional tradicional tradicional Entornos bancarios, a través de aplicaciones o plataformas en línea dirigidas a estas modalidades, por ejemplo, la cuarta fase , programada para el 15 de diciembre de 2021, ampliará el alcance de la banca abierta al permitir que los clientes tengan control sobre una mayor variedad de datos. Con esto, el concepto puede cubrir servicios como operaciones de intercambio, inversiones, seguros y pensiones privadas . P>

Las API entran en escena

en los ejemplos de Airbnb y Uber anterior, lo que permite que estos servicios se comuniquen con Google Maps son básicamente API. Esta característica se usa ampliamente en la intercomunicación entre sistemas y, en este sentido, también sirve como base para el intercambio de datos dentro de la banca abierta. Se pregunte: ¿Qué demonios es API? Bueno, el acrónimo significa interfaz de programación de aplicaciones. Básicamente es un conjunto de métodos y patrones que permiten que dos o más sistemas se comuniquen para que cada uno de ellos solo comparta o accede a lo que se necesita para la aplicación.

Esta comunicación debe seguir parámetros bien definidos Para garantizar la interoperabilidad, la eficiencia y la seguridad de la operación , por lo tanto, una vez más, la importancia de la implementación en las fases: permitir que los agentes involucrados identifiquen los requisitos y definan los aspectos técnicos necesarios para la operación de la operación de la operación de banca abierta .

pero ¿es seguro? Mucha gente puede tener este grado de desconfianza, pero no es así: la banca abierta no hará que sus datos viajen de lado a lado sin darse cuenta. En tecnología de la información, no hay nada 100% seguro. Sin embargo, la banca abierta se está estructurando para garantizar, en la medida de lo posible, la seguridad de los datos y la privacidad del usuario. Digital, todo es mucho más rastreable y no será diferente en la banca abierta. También recuerda que el usuario puede ingresar al sistema de la institución y revocar el acceso a sus datos en cualquier momento., Como se llama el control de datos del cliente, es parte de las instalaciones básicas de la banca abierta. De manera oportuna. Puede garantizar Que la banca abierta fallará en España, no está en ningún lado del mundo. Por otro lado, no hay nada que indique que la nueva fase del sistema financiero español mejorará el fraude o las violaciones de los datos. Sobre el tema, asegúrese de consultar el Technocast 179 . Con la participación de Ricardo Taveira, el programa da más explicaciones sobre lo que podemos esperar de la banca abierta en España:

Banco Centralopen Bankingerson Alecrim

Autor/Reporter

Emerson Alecim cubre la tecnología desde 2001 Y se unió a TecnoBreak en 2013, especializándose en la cobertura de temas como hardware, sistemas operativos, negocios y transporte. Se graduó en informática, siguió una carrera en comunicación, siempre manteniendo la tecnología como base. Participa en Tecnocast, ha pasado TecnoBreak y mantiene un sitio llamado TecnoBreak. Lea más

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