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Incluso fotocopia: Caixa es multada con R$ 29,4 millones por cargos indebidos

El Banco Central multó a Caixa Econômica Federal con R$ 29,4 millones por cobrar tarifas indebidas a los clientes, según Infomoney. Esta es una de las multas más grandes jamás impuestas por el organismo y ocurrió gracias a un cambio en la ley en 2017, que aumentó la multa máxima en los casos investigados por el BC de euros 250.000 a euros 2 mil millones. Incluso las fotocopias se cobraban ilegalmente.

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La sanción se produjo tras la sentencia del Comité de Decisión del Proceso Administrativo Sancionador (COPAS) del pasado 19 de mayo. Caixa ya había sido sentenciada por la misma razón en diciembre, pero en ese momento la multa era de R$ 200.000.

Según el BC, se identificaron cobros indebidos de 13 tarifas en diferentes períodos entre 2008 y 2018. Hubo, por ejemplo, cobros irregulares por entregar a los clientes una hoja de cálculo en el estado de evolución de la deuda en financiamiento inmobiliario, o por fotocopiar documentos.


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Lo que Caixa Econômica cobró indebidamente a los clientes

Caixa también exigía una comisión por la valoración de los bienes recibidos en garantía por la cesión del saldo vivo de la financiación inmobiliaria, aunque el servicio prestado era de valoración de la capacidad financiera. En las modalidades que requieren tasar la propiedad, se cobraba la tarifa hasta que no se realizaba la inspección.

Caixa Econômica pagará R$ 3,7 millones por exigir una tasa de revalorización de bienes recibidos como garantía en más de 100.000 contratos (Imagen: Reproducción/Marcos Elias de Oliveira Júnior/Wikimedia Commons)

La mayor sanción, de R$ 3.733 millones, se aplicó porque el banco exigió tasa de revalorización por bienes recibidos en garantía sin la adecuada prestación del servicio, en más de 100 mil contratos, entre abril de 2008 y mayo de 2019. La estimación es que el banco recibió R$ 108,6 millones por el cobro ilegal.

El BC también identificó los siguientes tipos de cargos indebidos:

  • Retiro (de 2013 a 2018);
  • Transferencia entre cuentas en la propia institución (entre 2017 y 2018);
  • TEDs que ya estaban incluidos en paquetes de servicios (entre 2017 y 2018);
  • Exigencia de tarifa por servicios superior a la tabla (de 2008 a 2018);
  • Cargos mayores a lo esperado en el revolvente de tarjetas de crédito (entre 2017 y 2018);
  • Tasa irregular por emisión de duplicado de tarjeta de débito (de 2013 a 2018);
  • Tasa irregular por emisión de crédito duplicado (de 2011 a 2018);
  • Tasa irregular por emisión de duplicado de billete (de 2008 a 2018);
  • Cobro de comisiones en cuenta de depósito superior al saldo disponible (entre 2017 y 2018), incluido el límite de crédito pactado.

El banco aún puede apelar la condena ante el Consejo Nacional de Apelaciones del Sistema Financiero (CRSFN), un organismo conocido como “Conselhinho”.

La otra cara: Caixa dice que los aranceles ocurrieron en administraciones anteriores

La caja respondió a TecnoBreak que el proceso se refiere al cobro de derechos “iniciado en administraciones anteriores y interrumpido en esta administración”. El banco también dijo que estableció un nuevo modelo de gobernanza en 2019 para evitar que ocurran más.

El Banco también afirma que ha comenzado a devolver montos a los clientes de manera proactiva a través del SRV, el sistema de «dinero olvidado» del Banco Central. “De esta forma, Caixa reafirma su compromiso de actuar con la máxima integridad en la relación con sus clientes”, dice la nota.

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Tommy Banks
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