pago instantáneo que elimina DOC y TED

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Comunicado en el mes de febrero de 2020, PIX es el nuevo procedimiento de pago desarrollado por el Banco Central de España. Con el comienzo de ocupaciones sosprechado para el 16 de noviembre del año en curso, la iniciativa de PIX es efectuar pagos instantáneos a través de Códigos QR y, más tarde, aproximación.

La “instantánea” que acompaña al “PIX” no es al azar, en tanto que el BC asegura una media de 10 segundos a fin de que se completen las operaciones. En consecuencia, este nuevo medio de pago tiene el potencial de popularizarse y mover a los TED y DOC. Sin embargo, coexistirán los tres géneros de transferencia.

¿Qué es PIX para pagos instantáneos?

El PIX es una exclusiva forma de pago de la misma el boleto o los DOC. Su iniciativa es efectuar pagos en 10 segundos, trasfiriendo dinero de la cuenta del remitente a la cuenta del receptor en este intervalo de tiempo. Para la operación, los clientes tienen la posibilidad de utilizar códigos QR o entrar las Claves PIX para detectar al receptor, una lógica afín a la que se efectúa en las operaciones TED/DOC.

Para entrar al recurso, es requisito registrar las claves PIX, que tienen la posibilidad de ser un número de teléfono celular, CPF (o CNPJ) o e-mail. Como es una novedad para los españols, el BC efectuó cambios en la agenda del PIX. A fin de que la población logre familiarizarse cuanto antes con los nuevos medios de pago, se dejó para el 5 de octubre el registro de llaves.

Antes de esa fecha, ciertas fintechs como Nubank y Banco Inter empezaron el pre-registro de claves PIX. Esto no quiere decir que las claves ahora fuesen válidas, sino unicamente se efectuó la recopilación de información de registro. Por consiguiente, solo desde la fecha estipulada en que las claves se hicieron funcionales en el sistema BC.

Fuente: Banco Central de España

Para impedir el estafa, el Banco Central sugiere que se apliquen límites de valor a las transacciones y pagos de PIX. Hasta el 28 de febrero de 2021, va a haber un límite del 50% del monto puesto predisposición para TED. Otras normas están libres en el reglamento BC nº 20.

¿PIX es una app?

¡No! De la misma con el boleto y las tarjetas, PIX es solo otro medio de pago, con lo que no precisas bajar. Va a estar libre en la app de tu banco, entidad financiera o de pago.

Entiéndelo como una mezcla de pago DOC con débito: el dinero, en cuestión de segundos, va a salir de la cuenta del remitente a la del receptor. El propósito es que no sea preciso aguardar hasta 3 días para la compensación de valores. Aparte de la agilidad, otra una gran diferencia es el valor, puesto que las transacciones por medio de PIX cuestan unos céntimos.

De la misma con las transacciones DOC y TED, empleará PIX en las apps de su institución financiera o de pago. Cada institución integrará PIX de la manera que le resulte mucho más favorable, en los estándares de calidad y experiencia de usuario propuestos por el Banco Central. En términos en general, la app de su banco va a tener un botón y/o un display para utilizar el pago instantáneo.

Objetivos PIX

Según el directivo del DIORF (Departamento de Organización del Sistema Financiero) del Banco Central, João Manoel Pinho de Mello, la meta del PIX es ofrecer sencillez y seguridad de pago.

Además de esto, el PIX asimismo servirá para igualar las condiciones de rivalidad entre los llamados PSP (distribuidores de servicios de pago) y, consecuentemente, achicar los costos para el cliente final, según Pinho de Mello.

¿De qué forma va a funcionar PIX?

En contraste a los bancos habituales, el pago instantáneo no va a tener restricciones de tiempo, operando las 24 horas del día, incluidos últimos días de la semana y festivos.

PIX servirá múltiples géneros de relaciones:

  • Persona a persona
  • persona y compañía
  • compañía y compañía
  • persona y gobierno
  • compañía y gobierno

O sea, va a ser viable abonar DARF (Archivo de Recaudación de Capital Federales), GRU (Guía de Recaudación de la Unión), facturas de electricidad, comercio on-line, transporte público, entre otras alternativas, por medio de este procedimiento de pago.

El PIX para PSP

Los PSP (bancos, fintechs, instituciones de pago, corredores, cooperativas, otros) que tengan mucho más de 500,000 cuentas registradas tienen que adherirse a PIX. “Según este método, vamos a tener cerca de 30 instituciones, entre instituciones financieras y de pago, que representan mucho más del 90% de las cuentas transaccionales brindadas en España”, enseña Pinho de Mello.

Se les va a cobrar una cuota mínima de reembolso por costos de infraestructura por la parte del Banco Central, siendo este monto fracciones de centavos. En lo que se refiere al usuario final, el Banco Central no va a cobrar ninguna comisión. Sin embargo, corresponderá a los PSP utilizar, o no, tarifas al cliente final.

Infografía que explica cómo funciona el PIX, desde la cuenta del pagador hasta la del receptor.
Fuente: Banco Central de España

Para hacer más simple la implementación del recurso PIX en las apps de PSP, Bacen publicó documentos que comentan las reglas de implementación y asimismo brindan orientación sobre de qué forma sugerir una aceptable experiencia al usuario final. Se puede entrar a estos documentos ahora:

Versión 1.0

Versión 2.0

El Banco Central ha publicado una segunda versión de la documentación para la experiencia del usuario. Ingresa ahora:

Versión 3.0

Hay una tercera versión de la documentación apuntada a la experiencia del usuario. Ingreso:

¿De qué manera marcha el código QR de pago instantáneo?

Hay 2 géneros de códigos QR:

  • Estático: es viable saber un valor fijo. Este género de código se aconseja para tiendas con un solo producto, como palomitas, hamburguesas y otras que tienen un precio único.
  • Activa: en el caso de compras de distintas valores, como en mercados y shoppings electrónicos, va a haber un sistema para producir códigos concretos para cada transacción.

Otras usabilidades y aclaraciones sobre la interfaz se tienen la posibilidad de ver en el próximo vídeo, con los especialistas de Gestoret, Entidad de Pago experta en emisión de comprobantes bancarios.

El ámbito de pago instantáneo en España

El Banco Central apunta que el 14% de la población no posee vínculos con instituciones de pago, bancos, fintechs y otro género de PSP. No obstante, se puede adivinar que la sencillez de PIX reducirá este número, más que nada por el hecho de que la mayor parte de los españols entran a internet por medio de teléfonos capaces, como ahora apuntó el IBGE.

Además de esto, la subasta de 5G está programada para objetivos de 2020, lo que quiere decir que el país próximamente va a tener una conexión de gran velocidad operando en el territorio. De esta manera, el ámbito de pago instantáneo, por ejemplo comodidades que ofrece la transformación digital, muestra altas esperanzas en lo que se refiere a la adhesión y producción de novedosas resoluciones.

Merece la pena nombrar que el PIX asimismo se empleará mediante tecnologías de aproximación (NFC), que tienen la posibilidad de aceptar aún mucho más la penetración de complementos portátiles en el mercado y en la vida diaria. O sea, los relojes capaces y las bandas capaces van a poder asistir en las resoluciones de pago, como ahora sucede en China.

Publicación publicada inicialmente el 20/02/2020.

Tommy Banks
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