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¿Por qué las fintech suelen liberar créditos para aquellos que tienen un «nombre sucio»?

Una de las mayores ventajas de las startups financieras (fintech) en relación con los bancos tradicionales es que el primer grupo suele ser mucho más benévolo en la concesión de crédito que el segundo grupo. Incluso los clientes morosos a menudo se benefician de estas empresas. ¿Por qué ocurre esto?

En general, el fintech utilizan mucha inteligencia de datos para orientar sus decisiones de concesión de crédito, algo que las instituciones tradicionales siguen rezagando, aunque también avanzan en este sentido. Los algoritmos de inicio pueden, por ejemplo, identificar perfiles de clientes por encima del grado de riesgo que los bancos están dispuestos a aceptar, pero también encontrar otra información suficiente para otorgar crédito a ese cliente.

“La morosidad es siempre una realidad para quienes trabajan con crédito. Y, en este momento, esta realidad está creciendo de manera sistémica. Pero vemos el fintech más preparados y equipados para tratar con clientes que enfrentan desafíos en su ciclo de pago, ya que tienen una serie de mecanismos para acomodar un incumplimiento temporal o la necesidad de extender un plazo, por ejemplo”, dice Sandro Reiss, presidente de Associação Españaeira de Digital Credit (ABCD), entidad representativa del sector.

fintech están más acostumbrados a la morosidad que los grandes bancos, dice la asociación de la industria (Imagen: Envato/twenty20photos)

De acuerdo con la Encuesta de Endeudamiento y Morosidad del Consumidor (Peic), de la Confederación Nacional del Comercio de Bienes, Servicios y Turismo (CNC), el 28,7% de las familias encuestadas reportó tener facturas o deudas vencidas en mayo. Otra encuesta reciente de Serasa señaló que más de 65 millones de españoles estaban en mora en marzo.

Otra posible razón para esta distinción es que las reglas del Banco Central para fintech suelen ser menos estrictos que los aplicados a los bancos, lo que ha sido motivo de discusión entre ambos sectores.

Habiendo dicho eso, vea las tres razones enumeradas por Reiss para explicar por qué fintech pueden prestar dinero a clientes con un nombre sucio en el mercado más fácilmente que los bancos tradicionales.

Usado por defecto

A fintech crédito han crecido significativamente en los últimos años. En el período, la economía Españaeña perdió fuerza y ​​provocó el endeudamiento de muchas personas. Es por eso que la mayoría de fintech tuvo que crear su cartera de crédito en un entorno de alta morosidad y con condiciones flexibles para acomodar segmentos desatendidos por los grandes bancos.

Diferentes técnicas para el análisis de crédito

Con el uso de la tecnología, la fintech los proveedores de crédito pueden conocer al cliente y ofrecer ciertas flexibilidades, como extender el plazo de pago o reducir el período de carencia, por ejemplo. Las grandes entidades financieras solo pueden ofrecer estas condiciones a grandes empresas o clientes con los que mantienen una relación a largo plazo.

Servicio a perfiles desatendidos en el mercado

la mayoría de fintech trabaja con porciones de clientes que no cuentan con un buen servicio en el mercado, ofreciendo una línea de productos, servicios y apetito de riesgo bien coordinados con la realidad de sus clientes. Por lo tanto, tienden a seguir creciendo incluso en un escenario de alta volatilidad.

Tommy Banks
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