Qué son las fintechs y cómo transforman el sector financiero • Usemobile

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Lo mucho más posible es que hayas oído la palabra tecnología financiera, que se volvió muy habitual en España en los últimos tiempos. El término es una abreviatura de “tecnología financiera” (tecnología financiera) y, al fin y al cabo, se usa para caracterizar novedosas tecnologías y métodos que procuran prosperar y hacer de manera automática las transferencias y la utilización de los servicios financieros.

En este articulo, intentaremos entender de qué manera el ámbito español de fintech se está construyendo y de qué manera están convirtiendo nuestro ámbito financiero.

1- ¿Cuáles son los fintech?
2- Diferencias entre tecnología financiera y puesta en marcha
3- ¿Qué géneros de tecnología financiera ¿y que hacen ellos?
4- Cuál es la situación de España
5- El sureste tiene el mayor número de fintech
6- El tecnología financiera ¿están seguros?
7- El papel de los teléfonos inteligentes y las apps móviles inteligentes
8- ¿Cuáles son las virtudes de las fintech?

¿Cuáles son los fintech?

en el momento en que el fintech surgido a inicios del siglo XXI, el término se aplicó en un inicio a las tecnologías usadas en instituciones financieras establecidas. Desde ese momento, hubo un cambio hacia mucho más servicios orientados a la gente y, en consecuencia, hacia una definición mucho más orientada al cliente.

el día de hoy a las fintech están convirtiendo completamente la industria financiera como la conocemos, usando tecnologías como análisis y procesamiento de datos para digitalizar y facilitar múltiples servicios.

Diferencia entre tecnología financiera y puesta en marcha

Todos tecnología financiera es una startup, pero sólo algunas de las startups son tecnología financiera.

Generalmente, las startups son compañías que se implican con la tecnología y por este motivo se les considera modelos de negocio disruptivos. Son escalables, lo que quiere decir que existe la oportunidad de acrecentar su oferta y sus ganancias considerablemente más de lo que incrementa su composición de gastos. Por este motivo, las startups se piensan compañías jóvenes, originales y con un colosal potencial de desarrollo.

A fintech, por su parte, y por ser startups, cumplen todos estos requisitos con la diferencia de que sus ocupaciones se limitan a operaciones financieras.

que géneros de fintech ¿y que hacen ellos?

Observemos ciertas primordiales categorías en las que fintech se dividen y ciertas de sus peculiaridades como el género de servicios y la facturación. Todas y cada una de las compañías mentadas en los ejemplos ahora son auténticamente Españaeiras.

fintech de back office

Son compañías que dan programa y servicios que asisten en distintas áreas de las compañías, como administración y automatización de operaciones contables y financieras, administración corporativa de pagos, cotizaciones, capitales, entre otros muchos.

El segmento de back office tiene un promedio de 44 usados y precisamente el 80% de las compañías del ámbito ganan hasta 5 millones de reales. Si se equipara con otras categorías, representan entre los segmentos con capital mucho más modestos entre los fintech.

Subcategorías:

  • Contabilidad – Sistemas de administración y automatización de la contabilidad de la compañía;
  • Administración financiera – Sistemas para la administración y automatización de la operación financiera de las compañías;
  • Otros – Administración corporativa de pagos, costos y otros capitales.

Ciertas compañías:

  • billete azul
  • Acontecimiento
  • nexaas
  • móvil inteligente ocular

Tecnologías financieras de pago

Las compañías de este segmento desarrollan bienes y prestaciones para hacer más simple el procesamiento de pagos. Van desde tecnologías que hacen más fácil las transferencias por medio de gadgets móviles inteligentes, pasarelas de pago o aun máquinas de tarjetas de crédito.

La mayor parte de las compañías de este segmento (cerca del 46% de ellas) ganan entre 360 ​​mil y 5 millones de reales. Otra porción notable son los que ganan entre 5 y 25 millones de reales, precisamente el 26% de esta categoría.

Subcategorías:

  • PdV – Tecnología que posibilita los pagos por medio de gadgets móviles inteligentes;
  • Procesamiento – Mediadores de pago, pasarelas y otros agentes del segmento.

Ciertas compañías:

  • Juno
  • red de administración
  • azpay
  • de pago
  • BeBank

tarjeta fintech

Ciertas compañías de esta categoría proponen crédito a sus clientes del servicio, al tiempo que asimismo hay modelos prepago recargables, que se tienen la posibilidad de usar sin línea de crédito ni cuenta corriente.

Las novedosas compañías de tarjetas son las líderes en lo relativo a la facturación: cerca del 27% de las compañías en la categoría ganan mucho más de 100 millones de reales al año. La categoría de tarjetas asimismo es líder entre los ámbitos que mucho más usados tienen, con una media de 117.

Subcategorías:

  • Crédito – Startups que dan tarjetas de crédito;
  • Prepago: tarjetas recargables que se tienen la posibilidad de utilizar sin una cuenta corriente o línea de crédito.

Ciertas compañías:

  • Zencard
  • agilitas
  • desatar
  • crédito

Fintech de crédito

son compañías que dan sistemas de suministro y otorgamiento de crédito basados ​​en tecnología. Proponen este sistema de 2 formas: 1) conectan a particulares y compañías de forma directa con compañías por medio de promociones directas o 2) interfaces P2P, como observaremos mucho más adelante. Asimismo hay modelos de administración de consorcios para distintas propósitos y sistemas de anticipación que dan crédito sobre las cuentas por cobrar futuras de una empresa.

El número de compañías de este segmento que ganan mucho más de 100 millones de reales es bastante notable, superando el 8% del total. En media, fintech crédito tienen 30 usados, un número parcialmente bajo en comparación con los altos capital de la categoría.

Subcategorías:

  • Marketplace – Startups que conectan personas y compañías a promociones de crédito de distintas agentes;
  • Oferta directa: ofrezca crédito de manera directa sin la obligación de conectarse a otros distribuidores;
  • P2P: entablar una conexión entre quienes procuran crédito y quienes están apasionados ​​en invertir;
  • Consorcios: sistemas que asisten a hacer y regentar un conjunto de individuos que se unen para conformar un fondo grupo para distintas propósitos;
  • Anticipación – Instituciones que dan crédito sobre cuentas por cobrar futuras de una compañía.

Ciertas compañías:

  • Nexxos
  • portar
  • Pago de crédito
  • Delantero

Fintechs de peligro y cumplimiento

Otro segmento importante entre los fintech es el de peligro y cumplimiento, que se encarga del análisis y verificación de la información y los datos de las compañías.

Subcategorías:

  • Análisis de peligro – Sistemas de determinación de peligro para otorgamiento de crédito, fijación de costes y toma de resoluciones;
  • Antifraude – Procesos que tienen como propósito resguardar a compañías y personas de datos y agentes fraudulentos;
  • Cumplimiento – Servicios que hacen más fácil el cumplimiento normativo y fiscal de las compañías.

Cerca del 7,5% de las compañías de este segmento ganan mucho más de 100 millones de reales por año, una cantidad muy importante.

Ciertas compañías:

  • upLexis
  • innovamente
  • laboratorios de paz
  • código siguiente

Fintech de deuda

Estas startups trabajan con negociación de deudas y trabajan por medio de interfaces y sistemas de negociación, prestando asistencia en la conciliación y pago de deudas.

Una tercer parte de estas compañías tienen capital entre 5 millones y 100 millones de reales, y prácticamente no hay instituciones en la categoría que tengan capital superiores a 100 millones.

No obstante, la escalabilidad, que es el ingreso total ÷ el total de usados, de la categoría es la mucho más alta de todas y cada una, puesto que, en promedio, las compañías del segmento tienen solo 9 usados.

Ciertas compañías:

Fintech de servicios digitales

La categoría de servicios digitales es quizás la mucho más famosa entre los españols. Representan compañías que dan servicios financieros y bancarios gestionados o completados de manera digital. La categoría se distribuye en bancos digitales, cuentas digitales y monederos electrónicos.

Los bancos digitales tienen que tener exactamente la misma certificaciones bancarias que los bancos habituales, haciéndolos capaces de prestar exactamente los mismos servicios y llevando a los bancos habituales a prestar servicios digitales. Las cuentas digitales son startups que procuran sustituir o complementar el trabajo de los bancos con servicios afines. Hasta entonces, el monederos electrónicos son sistemas digitales encargados de guardar y transladar dinero, afines a los ahorros, pero sin capital.

Ciertas compañías:

  • Sepultar
  • próximo
  • Itaú
  • Agibank
  • Guiabolso
  • ladrar

El 10% de las startups en la categoría colectan mucho más de 100 millones de reales, lo que representa la segunda categoría que mucho más gana entre las startups del ámbito financiero, solo tras el ámbito de tarjetas. Asimismo ocupa el segundo sitio tras el ámbito de tarjetas en concepto de número de usados: promedio de 101 usados por instituciones del ámbito.

Tecnología

Compañías distribuidoras de tecnología básica a otras compañías y también instituciones financieras. Se dividen en 2 categorías:

  • Banca abierta – Startups que crean tecnología para conectar y hacer más simple el fluído de información entre agentes del sistema de finanzas
  • Infraestructura: otras tecnologías escenciales para aceptar operaciones financieras complicadas y también originales

Ciertas compañías:

  • zenfiance
  • fincadena
  • muxi
  • Tecnología Qi

Otras categorías de tecnología financiera

Hay otros segmentos entre fintech que, por norma general, son segmentos menos desarrollados y que tienen una facturación un tanto mucho más modesta en comparación con los líderes de recaudación como los ámbitos de tarjetas y servicios digitales.

Son ellas:

  • Trueque – Instituciones que dan servicios con el objetivo de hacer más simple el fluído de valores entre distintas países y monedas;
  • CRIPTOMONEDAS – Usa tecnología blockchain y su app en monedas virtuales. Son sistemas que dejan el trueque de monedas habituales, o dejan la utilización de criptomonedas como forma de pago en las transferencias.
  • recaudación de fondos – Interfaces que reúnen conjuntos heterogéneos de impositores financieros para un propósito concreto;
  • lealtad – Sistemas premeditados a producir fidelización y retención de usados y clientes del servicio, sistemas de puntos y remuneración de los usuarios;
  • Economías individuales – Bienes y prestaciones que dan administración, rastreo y educación relacionados con la vida financiera de un sujeto;
  • Inversión – Intermedian y dejan a los individuos invertir dinero y conseguir desempeños en distintas clases de activos.

¿Cuál es la situación de España?

Según Ricardo Anhesini, colega líder de servicios financieros de KPMG en España, España vive el más destacable instante de cara al desarrollo de fintech Mediante su crónica. Una regulación mucho más correcta, aparte de los adelantos en las tendencias tecnológicas, y dado que nuestro mercado es enorme en comparación con otros países, valida este razonamiento.

Otro punto esencial es la calidad y el valor de los servicios. El ejemplo de los bancos digitales es idóneo para ilustrar este razonamiento, en tanto que la mayor parte de las operaciones financieras habituales Españaeiras están a cargo de solo 5 bancos. En cierta forma, acaparaban el mercado, abusando de tasas administrativas que, frecuentemente, el cliente ni sabe por qué razón las paga y con incierta calidad.

Por ende, intentando encontrar elecciones a los mucho más distintos inconvenientes, el ámbito español de fintech es demasiado alentador: el día de hoy hay mucho más de 500 startups enfocadas en resoluciones financieras, y hay una enorme rivalidad que ayuda bastante a este avance.

El sureste tiene el mayor número de fintech

El Sudeste tiene, con bastante, la mayor concentración en lo que se refiere a la creación de estas novedosas compañías. La discrepancia es bastante grande y la zona corresponde al 74,5% en el análisis de división geográfica. La zona sur tiene una participación del 18%, el nordeste 4,7%, el centro-oeste mucho más el distrito federal 2,2% y la zona norte solo 0,7%.

São Paulo es líder absoluto en el avance de estos negocios, siendo la sede fundacional de cerca del 60% de estas compañías fintech. Seguidamente está Minas Gerais con un 7,6% de representación, seguida de Río de Janeiro con un 7,4%.

Los tres estados de la zona sur asimismo detallan una participación importante en el ámbito español, cada uno de ellos sobre el 5%. El Distrito Federal representa el 1,5%, exactamente el mismo porcentaje que Espírito Santurrón. Bahía y Pernambuco completan las listas de estados que consiguieron lograr por lo menos el 1% de participación nacional.

A fintech ¿están seguros?

Desde la digitalización de ciertos servicios de los bancos habituales hasta la aparición de bancos y cuentas 100% digitales, siempre y en todo momento hubo muchas inquietudes sobre el origen y la probabilidad de estas instituciones.

No obstante, el campo financiero en la mayor parte de los países de todo el mundo recibe una atención redoblada, y en España, el Banco Central se encuentra dentro de los causantes de monitorear y regular este mercado. En consecuencia, todos fintech precisan proseguir múltiples reglas para lograr sugerir sus servicios y artículos. Un caso de muestra de esto es Gestãonet, que últimamente fue autorizada por el Banco Central para accionar como entidad de pago.

La página del Banco Central da una solicitud donde es viable buscar compañías del segmento. Allí asimismo lograras revisar si esa compañía que te ofreció un crédito o un programa que te va a ayudar en tu administración financiera verdaderamente existe y está regulada, eludiendo que caigas en fraudes.

El papel de los teléfonos capaces y las apps móviles inteligentes

Los teléfonos inteligentes y las aplicaciones son piezas escenciales del modelo de negocio de muchas de estas startups. Por poner un ejemplo, los bancos digitales nacieron de la necesidad de mejores servicios bancarios, mucho más activos y con menos burocracia, sin abonar comisiones desmesuradas. Por ende, las apps son la interfaz impecable, en tanto que son más asequibles, simples de entrar y emplear y capaces de producir enormes conversiones para su negocio.

Los teléfonos inteligentes tienen dentro múltiples tecnologías y funcionalidades que son útiles para efectuar pequeñas tareas, como la tecnología NFC (Near Field Communication) que facilita llevar a cabo pagos aproximando el celular a la máquina. Otro ejemplo es la utilización de la cámara del celular para leer un código QR y efectuar una transacción, como ahora pasa en la app del Banco do España. En los dos casos, es el programa (apps) el que asistencia al dispositivo (móvil inteligente) a efectuar todas y cada una estas operaciones.

¿Cuáles son las virtudes de las fintech?

Las fintechs triunfaron espacio en todo el mercado español por enseñar resoluciones fundamentadas en la experiencia del usuario, tecnológicas, menos burocráticas y con inferiores gastos para el cliente final.

Las novedosas generaciones están poco a poco más conectadas a los teléfonos inteligentes y a las transformaciones digitales, gadgets y procesos que dinamizan la vida de la gente: abolir las colas y la necesidad de asistir a una sucursal para abrir una cuenta o efectuar pagos, prosperar la comunicación, entre otros muchos. Por consiguiente, tenemos la posibilidad de decir que la primordial virtud de estas instituciones es sugerir servicios de una manera poco a poco más fácil, promoviendo la innovación y la rivalidad.

Este artículo fue elaborado basado en la tecnología financiera Mini Informe efectuado por Distrito.

Si gozó de esta publicación, le sugiero que consulte este informe terminado. Está repleto de datos y otra información bien interesante sobre esta novedosa revolución en el mercado financiero español.

¿Y tu? ¿Usas o has usado el servicio de alguna de estas compañías? ¿Cuál fue tu experiencia? ¡Deja tu opinión aquí en los comentarios!

Tommy Banks
Estaremos encantados de escuchar lo que piensas

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