Las estafas digitales son cada vez más difíciles de identificar y, cuando involucran cuentas bancarias, pueden convertirse rápidamente en pérdidas. Revolut quiere anticiparse a este problema con una inteligencia artificial capaz de reconocer movimientos sospechosos antes de que sea demasiado tarde.
La compañía anunció la creación de Revolut Research, una nueva división encargada de desarrollar soluciones de inteligencia artificial aplicadas a los servicios financieros.
Uno de los principales proyectos de este equipo es PRAGMA, un modelo desarrollado en colaboración con NVIDIA que analiza el comportamiento financiero para identificar posibles fraudes, evaluar riesgos y mejorar los servicios disponibles en la aplicación.
Esta apuesta cobra aún más importancia en un momento en el que los estafadores también utilizan la inteligencia artificial para crear estafas más convincentes.
Cómo esta tecnología puede proteger su dinero
PRAGMA analiza la forma en que se utilizan las cuentas para identificar patrones que puedan indicar un intento de fraude. Una operación inusual, por ejemplo, puede detectarse más rápidamente cuando no corresponde al comportamiento normal de un cliente determinado.
En las primeras pruebas con datos históricos, Revolut indica que el sistema pudo identificar más del 65% de los casos de fraude que los métodos utilizados anteriormente. La precisión de las alertas también ha aumentado en aprox. 17%.
NVIDIA presentó resultados similares sobre cómo funciona esta tecnología: una mejora del 64,7% en la detección de fraude y una mejora del 16,7% en la precisión.
Estos valores corresponden a pruebas internas y no significan que se identificarán todos los fraudes. Aun así, apuntan a una mayor capacidad para reconocer transacciones sospechosas y distinguir situaciones de riesgo de los movimientos habituales de cada cuenta.
En este caso, la diferencia es que la inteligencia artificial debe trabajar principalmente detrás de escenaa través del análisis de movimientos y comportamientos financieros.
La inteligencia artificial también mejorará otros servicios
Además de detectar fraude, PRAGMA puede ayudar a identificar a los clientes con mayor riesgo de incumplimiento de pago de crédito. Según Revolut, las pruebas demostraron una capacidad 2,3 veces mayor para reconocer estas situaciones.
La empresa también indica que las recomendaciones de productos financieros fueron 41% más relevantetanto para clientes particulares como empresariales.
Para desarrollar el modelo utilizamos 24 mil millones de registros de actividad asociados con 26 millones de usuarios en 111 paísessegún el estudio científico publicado por los investigadores. Los responsables del proyecto afirman que estos datos fueron anonimizados y no incluían información de identificación personal.
Revolut no indicó una fecha concreta para la llegada de estas mejoras a los clientes portugueses, ni anunció una nueva funcionalidad que deberá activarse en la aplicación. La idea es que esta tecnología permite reforzar gradualmente la seguridadmientras la compañía continúa desarrollando herramientas capaces de reconocer el fraude antes de que cause pérdidas.
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