Tener más competencia en el mundo bancario siempre es una buena noticia, especialmente en Portugal, donde todo avanza muy lentamente para dar ventajas a los consumidores. Pero la tan aplaudida migración de Trade Republic al IBAN nacional, que prometía simplificar el IRS y proporcionar una cuenta corriente real, trajo un “regalo” oculto que está poniendo a la comunidad de punta.
Mientras todos celebraban el fin de la burocracia, la plataforma aprovechó la fiesta para cambiar sigilosamente las reglas sobre cómo almacenar el dinero no invertido.
¿Adiós Fondo de Garantía, hola riesgo de mercado?
Así que tratemos de evitar tecnicismos aburridos. En resumen, hasta ahora el dinero depositado en Trade Republic estaba depositado al 100% en bancos gigantes asociados (como el Deutsche Bank o el Citibank) y protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100 mil euros. Era el refugio perfecto para conseguir que el fondo de emergencia rindiera un 3%.
¡Eso ha cambiado! Es decir, con las nuevas normas, Trade Republic empezó a definir un límite máximo por cliente (que varía entre 1.000 y 15.000 euros) para el dinero almacenado en forma de depósito bancario tradicional. ¿Y qué pasa con el resto de su capital? Detendrá de forma completamente automática los fondos de liquidez (los llamados dinero mercado fondos) gestionado por entidades como BlackRock o BNP Paribas.
Entonces, aunque estos fondos monetarios tienen un riesgo muy bajo, no son depositos bancarios. Esto significa, simplemente, que el importe superior a su límite personal ya no está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos de 100 mil euros.
Si las cosas van mal, su dinero queda protegido como un activo segregado (acciones), pero el riesgo de mercado ahora está de su lado. ¿Y lo peor? Si no acepta la migración dentro de los 60 días, le cortarán el interés.
Es el famoso “o cómelo o tíralo”.
El truco para evitar el truco y el efecto Revolut
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Este movimiento no es nuevo y coloca a Trade Republic exactamente en la misma liga de riesgo que Trading 212 o Revolut con sus fondos flexibles. La diferencia es que la competencia siempre lo ha asumido de forma más abierta, mientras que aquí la novedad del IBAN portugués sirvió de perfecta cortina de humo.
Pero no te preocupes, no todo son malas noticias y hay una manera de darle la vuelta al sistema. Si no quieres correr el más mínimo riesgo con tus ahorros… Ya existen reportes de usuarios que lograron abrir un ticket de soporte en la aplicación exigiendo la exclusión total de los Money Market Funds. Al hacer esto, el corredor está obligado a mantener el 100% de su saldo no invertido en bancos asociados. Devolviéndote el blindaje del fondo de garantía de 100 mil euros. Sólo queda confirmar si este cambio afecta o no al pago de intereses, algo que el soporte aún está aclarando.
La lección que aprendemos de aquí es la habitual. En otras palabras, en tecnología y finanzas, cuando hay muchas donaciones, los pobres realmente tienen que sospechar. Y por supuesto, lea siempre los PDF adjuntos antes de hacer clic en el botón “Aceptar”.
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