¿La compañía de seguros lo calificó de pérdida total? ¡Podrías estar perdiendo miles de euros!

Imagínate esto: un tipo no se detiene en un STOP, te destroza el auto, su compañía de seguros asume la culpa y aún así… eres tú quien sale perdiendo debido a la pérdida total. Parece surrealista, pero le pasa a más gente de la que crees en Portugal. Un conductor vio su coche valorado en 21 mil euros por la compañía de seguros, cuando el mismo modelo, con las mismas características, no está disponible por menos de 25 mil euros. Cuatro mil euros de diferencia y la compañía de seguros se negó a revisar el valor, incluso después de enviar pruebas con anuncios reales. ¿El argumento? “Es el valor comercial definido por nuestras mesas”. Pero… ¿qué son estas tablas de todos modos?

La “mesa mágica” de las compañías de seguros para la pérdida total

Las compañías de seguros utilizan puntos de referencia como Eurotax o tablas de depreciación internas. En teoría, sirven para indicar cuánto “vale” un coche en función del tiempo, el kilometraje y la categoría. En la práctica, estos valores casi siempre están por debajo del precio real de mercado, lo que significa que acabas recibiendo menos de lo que necesitas para comprar otro coche similar.

Y así es como muchos conductores acaban heridos, incluso sin tener la culpa del accidente.

La “pérdida total” no significa el final de la historia

Cuando la compañía de seguros declara el coche como “pérdida total”, simplemente significa que el coste de las reparaciones es demasiado alto en comparación con el valor de mercado. Pero eso no significa que el coche sea irrecuperable. Muchos propietarios acaban recomprando el coche averiado (el llamado “salvamento”) y reparándolo por su cuenta, y en algunos casos incluso consiguen obtener beneficios.

Aún así, tiene derecho a impugnar el valor propuesto.

Y deberás hacerlo por escrito, añadiendo:

• Ejemplos de autos idénticos a la venta (mismo año, versión, color, motor);
• Prueba de que el valor propuesto no permite adquirir otro equivalente;
• Declaración de gastos extras (como coche de sustitución o combustible).

¿Cuándo deberías llamar a un abogado?

Muchos casos se resuelven con una simple carta enviada por un abogado. Una notificación formal es suficiente para que la compañía de seguros se dé cuenta de que usted se está tomando el asunto en serio.
Hay quienes logran revisar el valor al alza, e incluso reciben costas judiciales y una compensación adicional.

Sin embargo, otra alternativa es CIMPAS (Centro de Defensoría del Pueblo de Información, Mediación y Seguros), una entidad independiente que ayuda de forma gratuita a los consumidores en conflictos con las compañías de seguros.

Si te pasa lo mismo haz esto:

• Solicitar por escrito el informe y tablas utilizadas en la evaluación.
• Compara precios reales del mercado (Standvirtual, OLX, CustoJusto, etc.).
• Enviar una queja motivada con ejemplos concretos.
• Comuníquese con CIMPAS si no recibe respuesta.
• Consultar a un abogado puede costar menos de lo que está perdiendo.

Las compañías de seguros cuentan con el cansancio de los clientes y la falta de información. Pero si puede demostrar que su automóvil no puede ser reemplazado por el precio que le ofrecen, tiene todo el derecho a exigir un valor justo.